Una de las principales causas de quiebra en los negocios es la incapacidad para manejar apropiadamente el flujo de efectivo. La falta de dinero líquido y consistente provoca pérdidas de valor en la empresa, y el no tener dinero genera frustración y desenfoque de crecimiento por parte del dueño de la empresa.
Por eso estimado empresario comenzaré conalgunas reflexiones iniciales: ¿El efectivo en tu negocio es predecible y suficiente para operar consistentemente? ¿Identificas diariamente las entradas y salidas de efectivo en tu negocio? ¿Tienes el registro de información diaria y mensual del flujo de efectivo? Tú puedes crecer con una idea, puedes lograr grandes resultados por esa idea, pero si no tienes flujo de efectivo no puedes seguir expandiendo tu negocio.
Al igual que en una enfermedad los principales síntomas de la falta de liquidez son los siguientes:
“Están creciendo mis ventas pero no mi liquidez”
“Cada vez tengo que pedir prestado más dinero para seguir operando mi negocio”
“El tiempo de pago a mis proveedores se está haciendo más largo”
“No puedo surtir más por falta de Dinero”
“No me alcanza dinero. Estoy al día. Dedico mucho tiempo para sortear mi situación de liquidez”
“Estoy financiando a mis clientes”
“Tengo fugas que no detecto”
¿Se te hacen conocidas?¿Con cuáles te identificas? El inconveniente es que todo esto te genera un pobre control de tu flujo de efectivo, y como cualquier enfermedad para curarla hay que someterse a un tratamiento a través de la realización de cambios en tu forma de hacer negocios y cambios en tu mind-set como empresario que marcará la diferencia entre tú éxito o tú fracaso. Para ello hay que tomar decisiones inmediatasadoptando prácticas empresariales que te permitan tener un mejor control, registro y medición de tus acciones:
Error 1: Desconocimiento de las Finanzas y de los Números de mi Negocio. ¿Cuánto vale mi negocio? Qué activos tengo? ¿Cuántas ventas debo generar? ¿Cuál es mi flujo de efectivo? Decisión: Enfoque empresarial. Mientras los dueños de negocio que se mantienen metidos en la operación se enfocan en las ventas, los empresarios que crecen se enfocan en cómo generar másutilidades y en tener unconstante flujo de efectivo.
Activos-Ventas-Utilidades-Flujo
Los activos se convierten en ventas y las utilidades se convierten en flujo de efectivo.
Error 2: Manejo de mis Números: Desconozco cuánto ingresa en mi negocio diariamente y su origen. No tengo registro preciso de cuánto sale y tampoco conozco cuánto flujo de efectivo es mi utilidad. Decisión:Tener Presupuestos de utilidades y Flujo de Efectivo por semana, mes y año.
Para ello tienes que tener claridad de lo siguiente:
Ingresos–Costos variables=Utilidad Bruta-Gastos Fijos–Sueldo del Dueño=Utilidad Neta
Error 3: No Claridad de los Ciclos de Liquidez. Cómo compras y cómo vendes. Decisión: Define claramente tus ciclos de liquidez. Entradas y pagos de inventario. Entrega del producto y efectivo recibido. Cuentas por cobrar y cuentas por pagar.
Error 4: Deficiente Administración del Flujo de Efectivo. Si las utilidades tienden a la alza pero el flujo de efectivo tiende a la baja, existe un problema: fugas o fraude. Decisión: Maneja adecuadamente tu flujo de efectivo de manera racional y programada y no emocional o impulsiva.
Existen 5 cosas que puedes hacer con tu flujo de efectivo:
1.-Capital de trabajo. Cubrir los costos de operación de tu negocio para que se mantenga y crezca.
2.-Pago de préstamos. Mantener una seriedad con mis proveedores y acreedores de mi negocio y créditos personales.
3.- Re-inversión. De lo restante unas vez cubierto lo anterior (80%).
4.-Reservas. Mantener al menos 3 meses de los costos de mi operación (20%).
5.-Gastarlo. Este punto genera el más alto índice de mortandad de las empresas, ya que el dinero que se gasta en cuestiones personales e inversiones equivocadas o innecesarias en el negocio, etc.termina por hacer falta después. Éste punto debe desaparecer al controlar los 4 anteriores, es decir, no se debe detomar el dinero del negocio.
Error 5: Pobre Disciplina Financiera y Empresarial. Decisiones financieras incorrectas ocasionan la quiebra del negocio. Decisión: Implementar Estrategias que transformen tu negocio como:
- Vender más. Generar más clientes, vender más a los clientes (No. de transacciones y monto promedio por cliente) y vender con mayor margen.
- Bajar gastos. Presupuestos de gastos y apegarte a él. Define un sueldo fijo para ti, para no gastar el dinero de la empresa. Revisar eficiencias y productividad.
- Manejo de tus inventarios. Bajar No. de días. Definir máximos y mínimos (De producto y de personal). Registro y control.
- Administrar cuentas por cobrar. Definir con claridad las políticas y reglas de crédito y de cobranza. Plan de cobranza semanal y mensual.
- Administrar cuentas por pagar. Pide más tiempo de crédito y cambia a mejores proveedores. Mantener presupuestos de compras. Prioriza tus pagos a proveedores de mayor a menor impacto.
Como ves estimado empresario, si tu responsabilidad como Dueño de Negocio es crecer, es también tu responsabilidad dominar las finanzas de tu negocio.Es muy claro que toda empresa requiere reglas de orden, y por eso te invito a establecer reglas claras de flujo de efectivo para ganar, y también a definir consecuencias, es decir, si rompes las reglas pagas consecuencias.Un ejemplo de ello es: Si tomo más dinero para gastos personales del que está presupuestado, depositaré el día siguiente 500 dólares a una asociación sin fines de lucro, ésto además de ser muy satisfactorio, será de mucha ayuda y un recordatorio para saber manejar adecuadamente tu flujo de efectivo.
Si requieres ayuda especializada para que tú y tu negocio emprendan la mejor ruta al éxito empresarial, solo manda un correo a contacto@coachlatinoamerica.com con el asunto de “Quiero un negocio exitoso”. Así es que no esperes más, y toma acción ¡ya!
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Rigoberto Acosta Tapia.
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